El seguro es uno de esos atolladeros de lenguaje legal que puede requerir un experto para navegar. Aún así, es una buena idea conocer los conceptos básicos antes de hablar con un corredor para saber qué esperar.

Lo primero que debe averiguar es si su reliquia familiar ya está cubierta por la póliza de propietario de vivienda. Para averiguarlo, mire su papeleo: ¿Cuál es el valor más alto cubierto para cualquier objeto? ¿Hay exclusiones?

O, mejor aún, pregúntele a la compañía que tiene su póliza. La gente allí puede traducir para usted.

Si su alfombra, pintura o anillo no están cubiertos, deberá comprar un seguro para ese artículo específico. Puede hacer esto de varias maneras, incluida la compra de un seguro adicional que se agrega a su póliza actual o la compra de una póliza separada para cubrir un artículo específico o una colección de artículos.

El enfoque más común es comprar cobertura de seguro adicional. Esto sería en forma de una «cláusula adicional», un «elemento programado», un «paraguas» o una serie de otras formas (con la jerga que lo acompaña) para agregar cobertura adicional a una póliza de propietario o inquilino existente.

Independientemente del enfoque que adopte, lo que básicamente está haciendo es pagar una prima adicional (la mayoría de los lugares cotizan alrededor de $12 por cada $1,000 de cobertura) para agregar un artículo de alto valor a sus activos cubiertos. En el caso de que su reliquia familiar fuera destruida o robada, su compañía de seguros pagaría el valor de reemplazo del artículo, la cantidad que le costaría comprar una alfombra nueva, una primera edición o un anillo de esmeraldas.

Aquí es donde la cobertura de la herencia se vuelve un poco peluda. En primer lugar, en realidad no puede reemplazar una alfombra que ha estado en su familia durante algunas generaciones. Puedes comprar uno nuevo que no tenga ningún apego familiar. Y luego están las reliquias familiares que no tienen valor de reemplazo monetario: el delantal de su abuela probablemente no vale nada para nadie más que para usted, y para usted puede no tener precio.

El seguro no puede cubrir el valor sentimental. Si ese anillo de reliquia familiar desaparece, la parte de «reliquia familiar» se ha ido para siempre. Así es la vida. Si el valor sentimental es lo más importante para usted, y casi nunca usa el anillo o lee el libro, es posible que desee considerar una de dos cosas: una caja fuerte a prueba de fuego o, mejor aún, una caja de seguridad. Esas cosas son difíciles de entender.

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