El gurú de las inversiones personales, Ric Warren, calculó que los servicios proporcionados por el ama de casa promedio (la limpieza, los recados, el chofer y muchos otros) valen un salario anual de alrededor de $ 500,000. El problema es que las realidades económicas no tienen mucho valor en el trabajo que brindan las amas de casa y las amas de casa. Esto significa que cuando una madre decide quedarse en casa con su hijo, está optando por no tener la oportunidad de generar efectivo para el hogar.

El factor más evidente en el llamado impuesto de las mamás es la pérdida de una segunda fuente de ingresos. Si una madre gana $50,000, ese ingreso se agota cuando opta por quedarse en casa. Sin embargo, la cantidad perdida es menor que esa cifra redonda. Los gobiernos federal y estatal eliminan las contribuciones fiscales de los ingresos, y los federales también exigen contribuciones al Seguro Social y Medicare. Esto hace que la pérdida de ingresos sea menor de lo que parece inicialmente.

Si los ingresos de la madre ya no están en la imagen, la pareja aún debe presentar una declaración conjunta. Esto reduce la renta imponible, lo que reduce el impuesto del hogar. Tomando en cuenta los impuestos federales, la pérdida real de ingresos para la familia es de $39,300, no los $50,000 de ingresos brutos. Y esto solo tiene en cuenta el impuesto federal sobre la renta, no otras contribuciones requeridas. Para tener una idea real de la pérdida anual de ingresos que verá la familia, multiplique los ingresos netos en su talón de pago por 12 meses.

Un poco más estresante es la pérdida de cualquier inversión de ahorro aportada por las ganancias de la madre. La idea de cortar un ahorro potencial por la mitad es desalentadora. Esto se puede superar, especialmente en los casos en que el empleador de la madre igualó las contribuciones a una empresa 401 (k) o IRA. Esto definitivamente representa dinero perdido que no se puede recuperar en otras áreas.

Los beneficios de atención médica también son una consideración. En muchos casos, el empleador del padre ofrece suficiente cobertura para que toda la familia esté cubierta. Es posible que una familia ya se apoye en el plan de uno de los padres. Si este es el caso, es probable que sea el plan mejor y menos costoso que ofrecen los dos empleadores. Si el plan de mamá resultó mejor y ella opta por quedarse en casa, busque un aumento en los pagos mensuales de la prima del seguro deducidos del cheque de pago de papá. Para ser claros, a pesar de que puede hacerlo con un solo plan, la pérdida de beneficios de salud aún equivale a una pérdida de ingresos.

Sin embargo, quedarse en casa no representa una pérdida total.